据了解，房产和汽车典当是典当行主要业务，但近来典当房产炒股在我市一些拍卖行中开始出现，每周可发现数起。重庆市典当行业协会有关负责人表示，虽然按照业务流程，典当房产者可以不说明用途，但典当行出于为典当人负责的考虑，通常还是要询问用途。如果典当房产者有多套住房而典当其中一套，典当行可以办理，并且提示风险。如果典当房产者只有1套居住住房而要典当融资炒股，他们将婉言谢绝。

　　据悉，目前重庆已有58家典当行，去年融资规模在6亿元，今年已向商务部新报批10家

　　据了解，典当行的发展主要受两个因素的影响：经济发展的水平和人们对该行业的认可度，后者所占比例可能更大。目前部分市民仍认为，典当与贫困相连。　　

    除了观念影响之外，注册资金少、规模小也影响经营。典当行的放贷资金通常来源于两部分：成立伊始股东筹集的注册资金和银行贷款。按规定，注册资金须是实收资本，贷款的额度不能超过注册资金。业内人士称，沿海城市的典当行，注册资金3000万至5000万的占绝大多数。“小规模的典当行不仅受到经营范围的限制，而且没有实力做大业务量，这直接影响到典当行的盈利。”某典当行的工作人员表示。

　　因为实力不足，某些典当行为了降低风险，开展的业务十分有限。南昌市部分典当行，询问其主要典当业务，回答均是黄金和白金，而对中小企业的典当一般不予考虑。据了解，南昌典当行目前主要的利润点还在房地产抵押上，其他如珠宝、钻石、名表及日用高级消费品等典当业务，因经营繁琐、估价困难、鉴定评估人才缺乏等原因开展的不多。有关人士指出，典当行和企业一样，单腿走路容易摔跤。假若房产业务不能做了，或主要客户群大量流失，典当行的生存就很困难。

　　发展潜力：挖掘中小企业融资市场

　　据介绍，上海、北京等地的典当行以“专业融资、特色理财”为鲜明特征，由一个市场拾遗补阙者成为银行的市场竞争者，有“第二银行”、“应急小银行”之称。与银行贷款相比，典当行的优势在于：典当贷款手续简便、快捷、省力，而银行贷款手续繁琐，层层审批且周期长，难以应急；典当贷款对象主要是中小企业及个人，银行贷款对象主要是国有大中小企业及个人。

　　　　“我们希望典当行在遵守相关法规的前提下，创新融资形式。”有些典当行允许股东拿个人财产作抵押，获得企业周转资金，就是一种业务创新。银行也开始往中小企业融资的方向努力。国家在严格管理典当行的同时，每年将新增一批典当行，其竞争只会越来越激烈。典当行在经济发展中有很大的发展空间。”

　　据了解，典当行有责任保证当品的安全，否则要进行相应的赔偿，正是因为这一特点，很多顾客开始利用典当行为自己保管贵重物品。

　　节假日旅游已经成为了很多家庭的选择，但在旅游期间，家中的贵重物品何处寄存成为棘手问题，典当行此时又成为了很多顾客的选择，将家中的贵重物品直接拿到典当行暂时当掉，旅游归来之后再到典当行将这些物品赎回，其中只需要交纳4．2％的“保管”费而已，如将价值几万元的汽车典当1000元，一个月只需42元，等于每天的汽车保管费1元多，非常超值。在保证了物品安全的同时，还使得手中的资金更加宽裕，这样的做法已经引起了很多人的效仿。因此，每到节假日，典当行中的交易总是比平时更要繁忙得多。

　　据某典当行的人士透露，今年上海市各大大中专院校的学生，也“嗅”到典当行这一便利消息，认为此举既可在暑假期间为其保管贵重学习生活用品，又可拿到一点钱花，收学时又赎回物品，且不用花多少钱，非常方便，纷纷将物品拿来典当行“寄存”，方便了广大市民。

　　4月上旬，铜陵国元典当有限公司成立，这是铜陵市第二家规模较大的典当行。这家典当行开业以来，一个多月的业务量就达到近100万元。典当行的生意为什么火爆？如今出入典当行的主要是哪些人呢？

　　来到典当行的一部分是生活有急需的市民，更多的则是中小企业主，他们到典当行的目的，并非是因为生活困难，而是为了给自己的企业融资。客户们质押的物品除了传统的金银饰品等“老三样”以外，主要是房地产、机动车和有价证券“新三样”。

　　国元典当有限公司董事长介绍了一个典当事例：市民王先生是一家民营商贸公司的老板，4月下旬，一个很好的商机摆在他面前，时间很紧，但是公司缺少周转资金。王先生去银行贷款，由于涉及担保、审批手续问题，很难及时获得贷款。他在一筹莫展之际，带着自己的一部分有价证券来到国元典当。3天内就办齐了手续，拿到了资金。有了资金，王先生及时抓住商机，赚了钱，现在他已经再一次来典当行，将自己的有价证券赎回去了。

　　王先生的事例不是个别，目前在省内已有50余家典当行，客户中一半以上是前来融资的中小企业主，所谓“有赚钱机会的人进典当行，头脑灵活的人进典当行，会投资理财的人进典当行，拥有资产的人进典当行”，这样的说法虽然不能全面概括新时代典当行业的风貌，却有其一定的道理。

　　人们为什么要选择典当行作为新的融资渠道呢？铜陵市某酒店的陈经理说，主要是基于两个方面的考虑：其一，可以拿到典当行质押的物品范围较广，房产、汽车、股票、银行存单、金银饰品等都可以作为典当品，而银行一般不开展动产质押业务，银行对贷款人信用、贷款用途等也有很多限制，以个人财产向银行抵押融资还存在诸多障碍。其二，与银行贷款相比，典当行最大的优点就是申请周期短、办理速度快、能满足紧急的资金需求，无需信用调查，无需他人担保，“只要把值钱的东西拿到典当行，办齐手续，马上就能拿到钱。”陈经理补充说明了一点，由于银行是按年计算贷款利息，而典当行一般是按月收取客户费用，所以，典当更适合所需资金数额小、时间短的融资，对于长期的借款，典当是不划算的。

　　去银行贷款仍然是企业主要的融资渠道，但是，典当业凭借其短平快的优势，作为一种辅助性的融资渠道，可以在一定程度上解决企业资金的“燃眉之急”，这个新的融资平台还是会被更多的人看好。

　　各典当行的收费有一些细微的差别。但总体上是将物品当值降低，比如要“保管”2万元的金银首饰，将其抵押100元人民币的话，那么只需要负担100×4.9％＝4.9元。粗粗计算一下，一个月的利息也就49元。

　　据民生银行柜台人员介绍，该行有四种箱型的保管箱，其中租赁最小的1个月要交500元押金和40元租金，3个月要交付500元押金和120元租金，1年交付300元押金和500元租金。租赁1年以上8折，租赁期满，押金奉还。而招商银行南京分行的营业部负责人则表示，该行的保管箱业务繁忙，该行的大号（即10英寸）的保管箱从来没有空出来过，很多人都在排队等大的保管箱使用，一些到期的客户一到期即刻续期。什么时候空缺不清楚，但小一些的保管箱还可以提供。

　　尽管银行的保管箱很俏，但咨询了多家银行，还没有能够提供大件物品的保管箱。如果出远门的话，一些高级、大件古董等贵重物品的保管还是问题。一些人于是想到了典当行。据悉，典当行对典当的物件大小没有特殊的要求，不会像银行保管箱一样有着尺寸大小的规格限制。目前银行还不能提供大件物品的保管箱，只能用于存放小物品。而在典当行，大件古董等贵重物品，甚至是汽车都可以在估价之后办理典当手续。

　　只是如果这些低价抵押的东西丢失了，典当行该如何向顾客进行赔偿呢？对此疑问，金瑞典当行经理表示，低价抵押的商品当然存在风险，因此最好事先进行估价，因为所有的典当行为有合同保障，典当行肯定会帮客户保管好典当物品。一旦发生物品损坏和丢失事件，典当行至少要按估价金额赔偿给客户。该经理提醒典当的顾客，事先估价并写入合同文本是杜绝“低押”商品产生纠纷的最好保障。

　　“过去典当行服务对象主要是居民个人，多因家庭急需，才到典当行融资。”湖北楚华典当研究所所长危惊涛介绍，“现在市场经济发展，个人经商办企业者越来越多，典当融资有短、小、快、灵的特点，正好符合中小企业需求。”

　　据了解，中小企业从典当行获取的当金多用于盘活存量资产、应急货款、创业基金和支付农民工工资等方面。

　　据有关资料，武汉市中小企业大约实现了40%以上的利税、50%以上的销售收入、60%以上的工业总产值，并提供了75%以上的城镇就业机会。但获得的银行贷款只占贷款总额的30%不到。

　　典当业作为社会融资的辅助渠道和银行业的有益补充，在满足居民个人资金急需，解决中小企业融资困难等方面，显示了旺盛的生命力。危惊涛介绍：“企业典当融资在整个客户中的比例由过去不到15%上升到目前的50%。”

　　“近期，我们的房产典当业务量逐步上升，占整个典当业务量的30％以上。据了解，有些典当行的房产业务已经占到50％以上，还有一些新成立的典当行干脆将房产典当当成了主营业务。”北京一家典当行的负责人表示，房产典当正成为各大典当行一项非常有市场“前途”的业务。

　　个人业务量快速上升

　　　　“急需资金周转，向银行申请贷款速度太慢，向亲朋好友借钱不现实，一时间谁能马上拿出几十万元的现金救急，还好有房子可以典当典当房产的目的就是为了短期融资。

　　某位张先生在北京做服装生意，有三套房，此次拿出来典当的是位于西直门的一套一百多万元的房产，获得当金60万元，当期为三个月。“原本有两个月的时间就够了，但为了保险期间就把当期调整为三个月，这样时间更宽裕一些。”张旭说，如果以后有短期资金需要，还可以来典当房产，比较方便。

　　“来我们这里进行个人房产典当的比较多，大部分都是做生意的人，只要各种手续齐全、合法，两、三天内就可以放款。”北京市某典当行总经理表示，到典当行通过抵押或者质押房产的方式换现，与向银行贷款相比，最大的优势就是方便灵活。

　　据了解，到典当行抵押或者质押房产，只要证明房产是全款房，并且准备好房产证、购房合同、购房发票、夫妇双方的身份证、户口本、结婚证等相应的材料、证明，然后签订借款合同协议、公证并做抵押登记，就可以拿到借款。

　　但是申请银行贷款就要复杂得多，一方面要提供更多的个人资料，例如收入证明、学历证明等，而且审查的时间比较长。另外，银行放贷还要了解资金用途，买房或买车要出具发票，典当行则不问贷款用途，比较灵活。典当行业能够长驱直入房产业务，主要还是因为几番宏观调控抬高了银行信贷的门槛。

　　银行抬高了门槛，而典当行却适当地放宽了限制。2005年上半年，商务部、公安部正式颁布施行新《典当管理办法》，重新设定了典当业的准入门槛，“冰封”已久的典当业重新“解冻”。根据商务部报批的数据显示，2005年首批批准新增典当行451户，全行业注册资本达到95亿元。

　　快速发展的典当行业急需新的业务来发展，而房产无疑是最稳妥安全的产品。相比于珠宝等产品而言，固定资产是不会转移、磨损、丢失的。同时，高额的利息又可以抵消一部分跌价风险。

　　北京市典当行业协会会长介绍说：目前北京典当行业整体上房地产业务已占到一半以上，而且新的典当行中房地产业务所占业务比例更高，有些甚至达到80％。有消息表示，北京人通过典当行“以房换款”如今一年就能超过10亿元。

　　而根据天津、杭州等地典当协会的估算，房地产典当已占到总典当业务的50％－70％。上海市典当行业协会会长吴贤达表示：“房产典当已经占上海所有典当业务的50％以上。”房产典当正逐渐走红。

　　中小企业的融资新渠道

　　“事实上，在个人业务快速增长之前，典当行有关房产典当业务的主要客户是中小企业。”这些中小企业中有些就是开发商，有些则是将企业的房产进行典当，他们一个共同的特点就是资金短缺。根据中国典当行业协会相关统计，2005年以来，中小企业典当融资的比重达到了70％，比上年同期起码增加了半数以上。

　　“一般来我们这里典当房产的，都是小企业主。”房子是仅有的获得高额当金的财产之一，所以这些小企业主首先会想到通过典当房产来融资。“此前还有一些开发商把一期的房子当了，向典当行借钱做二期，从而实现滚动开发。”一些中小开发商就是用这种方式进行短期融资。

　　一些成立时间较长的典当行在经营房产典当业务时，只针对商品房进行典当。而一些新成立的典当行的经营业务不仅有房子，还有钢材、水泥等建筑材料。部分有在建项目的房产公司或者建筑公司如果出现资金问题，可以借此进行周转；另外，即使建材被“绝当”（是指当期期满后没有续当也没有赎当，进入法律程序被拍卖），也能以比较低的价格转让给其他房产、建筑公司，典当行的利润也是可以保证的。

　　虽然房产典当业务被各大典当行追棒为重要业务，但是，有些典当行却明确表示不做土地的典当、写字楼和酒店的典当。“如果土地出现了死当，将给典当行的后续经营带来麻烦，毕竟典当行不是靠经营死当物品来获利的。”双美玲说，商品房产权关系明确，而且在办理抵押登记的时候有建委、房管局帮忙把关，所以风险相对较小。

　　但是，其他产权关系不清晰或当金要求高的物品，会给典当行带来很大的风险。在目前尚没有有效风险控制手段的条件下，很多典当行采取了“相物＋相人”的经营手法。几百万元、上千万元的生意，做砸一笔就会导致整个典当行的危机。所以，很多典当行都只接抵押物牢靠的业务。“同时，典当行业的特点决定了房产开发方面的融资不可能依靠典当行。”典当行放款总额有限。

　　根据《典当管理办法》规定，对于注册资本不足1000万元的典当行，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。注册资本在1000万元以上的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10％。因此，从典当行融到的资金数额不会太大，无法满足房地产开发方面的资金需求。与此同时，房产开发需要有较长周期的贷款需求，选择典当行按月息3．2％计算，显然是超出了合理的成本承受范围。

　　救急不救穷

　　虽然房产典当可以快速融资，但是，用房地产作抵押不是说用得越多越好。房产典当作为临时周转可以，时间长了典当者的成本会很高。“房产典当，救急不救穷。”

　　按照规定，房产典当的当期在1个月到6个月之内，超过6个月可以办理续当，续当的时间最多不超过6个月。按目前的行情，典当者每月需向典当行支付有关当金2．7％的综合费率，加上0．5％的当金利息，月成本为当金的3．2％。并且所获得的当金不超过典当行对当品评估价的60％。

　　他说，如果一套房子的当金是100万元，那么用户每个月要支出32000元，短期内还行，如果真要缴上半年的综合服务费，确实有些吃不消。所以，如果把房产典当作为短期投资的资金来源，要选择“短、平、快”的项目，在典当之前应该有相当的盈利把握，在尽可能短的期限内将房产赎回。

　　因为典当毕竟不同于银行贷款，银行贷款的期限长，利率也低。如果没有及时续当，也无法支付典当行的相关费用，房产过了当期就会成为绝当物品，按照协议要进入相应的法律程序，进行拍卖。拍卖所得的款项，在支付完典当行的当金和服务费以外的多余部分，归还典当者。

　　“但是，并不是什么房子都能进行典当。”一位典当行的负责人介绍，“有两类房屋是不能典当的，一类是期房，如果还在按揭的过程中，房屋的所有权还没有完全归于个人，不能进行典当；另一类是5年以内的经济适用房，因为在5年以内无法上市交易，所以也是不能典当的。”另外，如果是夫妻双方共有的房产，一方不能单独进行典当，在典当过程中需要携带结婚证，夫妻双方共同在场签字才能生效。

　　房产典当有其存在的市场需求，“典当行与银行是互补的关系，两者的侧重点各不相同。银行主要是做长期和大额的业务，小额和短期拆借到典当行是不错的选择。”

 所以嗅觉灵敏的典当行，已将目光瞄向另一领域——中小企业，背景是中国中小企业的融资难题。

 北京典当行业协会秘书长透露，去年北京市中小企业从银行获得的贷款约600亿元，而实际需求达2000亿～3000亿元，“这个市场很大，我们也有机会。”

 今年4月，银监会颁发了《关于进一步做好小企业贷款的通知》，要求金融机构“逐步转变经营理念、不断推出小企业贷款的新模式新产品”，敏感的宝瑞通推出了“融信通”，将“典贷结合、信用修复”融合，瞄准了中小企业的金融市场。

 当然不仅仅是典当。比如某小企业信用等级较低，从银行直接贷款难度较大，典当行容许该企业用厂房、设备或其他闲置资产进行典当贷款，短期内该企业按时还款，典当行就将该企业推荐给银行，并为该企业提供担保，修复或提升了该企业的信用，使之成为最终的银行客户。

　　据了解，上世纪90年代老百姓进典当行，主要当摩托车、家用电器、黄金珠宝等生活日用品，当金大多用于基本生活。而现在房地产成为典当行主打项目，当金多用于支持企业再生产。据市商务局统计，传统的金银首饰、珠宝玉器、裘皮服装、照相机等民品的质押典当业务市场已不断萎缩，仅占全部业务的26.0%，房地产典当金额已占71.5%，财产权利业务则只占2.5%。典当行也似乎越来越时尚，十几万元的轿车及上万元的名表经常被典当，而他们的主人大多是短期资金周转不开的商人。

　　据业内人士介绍，一些中小企业老板遇到好商机时，往往因账面资金周转不开、去银行贷款又嫌审批时间长且手续麻烦，所以选择去典当行。而典当行每次交易时，最多几个小时就可将实物典当成现款。这样，中小企业在享受方便快捷服务的同时，还享受到了银行机构以外的短期应急融资服务。